Закон о коллекторской деятельности (Федеральный закон № 230-ФЗ «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности и о внесении изменений в Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях») регламентирует то, как взыскатели могут общаться с должниками. Личные встречи и телефонные разговоры не запрещены. Но есть ограничения. Например, нельзя звонить в рабочие дни с 22.00 до 8.00, а в выходные – с 20.00 до 9.00. Встречаться с заёмщиком коллектор может раз в неделю.
Жалобы на взыскателей принимают Федеральная служба судебных приставов, Банк России, Роспотребнадзор, Национальная ассоциация профессиональных коллекторских агентств, полиция и прокуратура.
Важно знать, что с первого дня возникновения задолженности заёмщик может подать заявление и общаться с кредитором или его представителем исключительно через своего адвоката или представителя. Через 4 месяца после образования просрочки заёмщик может полностью отказаться от общения с коллекторами. Отказаться от взаимодействия с кредитором/коллектором можно, сообщив ему об отказе через нотариуса или заказным письмом с уведомлением либо вручив письмо под расписку.
На сайте Федеральной службы судебных приставов можно найти специальные формы этих заявлений (см. Приказ ФССП России от 18.01.2018 № 20). Необходимо помнить, что организации, легально занимающиеся коллекторской деятельностью, должны быть в реестре ФССП (fssprus.ru).
На коллекторов не из реестра нужно жаловаться в полицию или прокуратуру.
Как избавиться от коллекторов?
Желая быстрее получить деньги, коллекторы часто превышают свои полномочия. Они начинают беспокоить должника, его близких родственников, друзей. Постоянные телефонные звонки, бесконечные письма и уведомления, встречи у дома или офиса — и так по кругу. Мы расскажем вам, как избавиться от коллекторов, куда и как на них жаловаться, и какой способ в нелегкой борьбе с представителями коллекторских агентств самый эффективный.
Самое главное: что нужно знать о коллекторах
Если вы хотите избавиться от коллекторов, то первым делом нужно узнать, как они работают. Всего есть два варианта:
4 способа избавиться от коллекторов
Откажитесь от любых угроз, шантажа и насилия. Во-первых, это незаконно, а во-вторых, позволяет коллекторам использовать подобные ваши действия в качестве ответных мер и шантажа.
Способы, которые помогут избавиться от коллекторов:
Способ 1. Составляем отказ от взаимодействия с кредиторами
Этот способ избавиться от взыскателей определен ст. 8 ФЗ-230. В ней указано, что должник имеет право написать в коллекторское агентство заявление на отказ от любого взаимодействия. Однако подать это заявление можно не ранее, чем через 4 месяца с момента образования просрочки при исполнении обязательств: получается, что отказ, отправленный раньше этого срока, будет недействителен.
Способ 2. Жалуемся на представителей коллекторских агентств
Способ 3. Жалуемся в банк или ЦБ РФ.
Если первоначально вашим кредитором был банк или микрофинансовая организация, которые заключили договор цессии (уступки права требования долга) или агентский договор с коллекторским агентством, работающим незаконно и неофициально, это является нарушением.
Первым делом направьте обращение в банк или микрофинансовую организацию. В нем укажите, что коллекторы работают незаконно, а заключённый договор является недействительным. Если нет никакого ответа или улучшения ситуации, то подавайте жалобы в Центральный банк России.
Способ 4. Подаем исковое заявление в суд.
ФЗ-230 определяет, что кредиторы или коллекторы обязаны возместить физическому лицу причиненные убытки и моральный вред. Чтобы взыскать компенсацию, вам необходимо подать исковое заявление на рассмотрение в районный суд.
В нем обязательно укажите, какую сумму обязаны выплатить коллекторы, и был ли соблюден досудебный порядок разрешения спора. Доказательство его соблюдения — предложение добровольного возмещения морального вреда, направленного от лица должника взыскателю. К иску обязательно прилагаются доказательства того, что взыскатели или кредитор действовали недобросовестно (например, показания свидетелей, копии обращений в ЦБ РФ).
FAQ: отвечаем на частые вопросы
Да. Они не имеют права не только требовать у третьих лиц возмещения долга, но и взаимодействовать с ними. Если это происходит и у вас есть доказательства — обязательно подавайте жалобу.
Мы не рекомендуем. Зачастую они специально выводят человека из себя, чтобы он начал угрожать или оскорблять взыскателей, а затем записывают разговор и впоследствии используют его для шантажа.
Закон определяет, сколько раз могут звонить взыскатели: не более 1 раза в день, не более 2 раз в неделю, и не более 8 раз в месяц. При этом звонить можно только с 08:00 до 22:00 (в будни) и с 09:00 до 20:00 (в выходные и праздники).
Однозначно – ДА. Признание финансовой несостоятельности позволяет решить все вопросы с взыскателями и прекратить с ними общение. По закону банкротство позволяет списать задолженности перед всеми кредиторами или их посредниками.
Как полностью решить проблему с коллекторами
Самый эффективный способ избавиться от коллекторов — инициировать банкротство физических лиц. Должник сможет снять с себя все обязательства (кредиты, займы, долговые расписки) и защититься от любых действий со стороны взыскателей.
Как это работает? Все просто: с того момента как суд признает заявление о банкротстве обоснованным, любые попытки вернуть деньги со стороны взыскателей прекратятся. Теперь они не будут беспокоить банкрота звонками, отправлять письма и караулить у дома — это незаконно и бессмысленно.
Доверяйте профессионалам: обращайтесь за квалифицированной помощью к нашим юристам. Мы знаем, как правильно действовать, чтобы процедура банкротства физических лиц прошла успешно, расскажем, как списать все задолженности и избавим вас от любых попыток коллекторов взыскать деньги.
Жалоба на коллекторов
Если коллекторы ведут себя противозаконно, на них можно и нужно жаловаться в соответствующие инстанции. Важно правильно составить претензию, приложить к ней необходимые документы и доказательства неправомерных действий специалистов по взысканию долгов.
В телевизионных сюжетах часто рассказывают о вопиющих нарушениях закона со стороны коллекторов. Большинство таких действий направлены по отношению к должникам. Бывают случаи, когда взыскатели беспокоят человека, который не имеет финансовых отношений с банком.
Важно знать, куда можно обратиться с претензией. В представленном материале мы расскажем об инстанциях, куда можно сообщить о нарушении закона, а также рассмотрим, какие именно деяния взыскателей можно считать противоправными.
Законные действия специалистов по взысканию задолженности
Коллекторские агентства скупают у банков право требования долга, затем пытаются взыскать средства с должника, но часто действуют при этом грубо и жестко. Ситуация изменилась в лучшую сторону, так как после приказа президента коллекторская деятельность стала регулироваться отдельным законом. Это Федеральный закон «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности» от 03.07.2016 № 230-ФЗ. С введением этого документа должник может подать жалобу на неправомерные поступки специалиста по взысканию средств.
Вот какие действия коллекторов можно считать правомерными:
Рассмотрим вкратце каждый вид. Мягкие действия подразумевают звонки должникам, почтовые уведомления, сообщения.
Сотрудники агентств могут звонить должнику в будни — с 8:00 до 22:00, в выходные дни — с 9:00 до 20:00 и только 2 раза в неделю (не более того).
Жесткие действия последуют, если должник не начал или не продолжил выплачивать средства после того, как были приняты вышеперечисленные меры. Тогда специалист по взысканию может прийти к тому домой либо на работу для продолжительной тематической беседы. Новым законом предусмотрена частота подобных визитов — не чаще 1 раза в неделю.
Жесткое давление на должника исключает меры по взысканию долга, которые ведут к причинению вреда здоровью. Возможно изъятие материальных ценностей в счет погашения займа, но только по решению суда.
Если вышеперечисленные действия не убедили заемщика выплатить финансовые средства, специалист по взысканию может обратиться в суд с иском. Тогда его «подопечному» придется не только погасить кредит, но и оплатить судебные издержки.
Противоправные действия специалистов по взысканию задолженности
Некоторые действия коллекторов являются противозаконными и дают право должнику подать на такого специалиста жалобу. Это возможно, если коллектор:
Куда подать жалобу на коллекторов?
Если специалисты по взысканию задолженности ведут себя противозаконно, можно обратиться с претензией в следующие инстанции:
В банк следует обратиться с заявлением для отзыва персональных данных. После такого действия должника коллектор может перестать допекать человека, взявшего кредит, и передаст его долг назад в финансовое учреждение. Если это не помогло, следует направить жалобу в другие инстанции.
Прокуратура следит за соблюдением законности работы граждан и организаций.
Если удастся убедить прокуратуру в нарушениях со стороны коллекторского агентства, будет проведена детальная проверка, призванная изучить методы взыскания задолженностей, правомерность деятельности данной организации.
Чтобы в прокуратуре рассмотрели заявление, необходимо внести в него:
Важно приложить к жалобе доказательства нарушения закона коллекторами.
Доказательствами могут быть:
Жалоба в ФССП на коллекторов
Составить жалобу на действия коллектора может любое юридическое или физическое лицо. Ее следует подать в службу судебных приставов. Вот что нужно указать в этой письменной претензии:
Важно не только правильно написать претензию в ФССП, но и доказать, что нарушения действительно происходили. Если это удастся, приставы могут назначить проверку агентства по взысканию задолженностей.
Жалоба в Роскомнадзор на коллекторов
Обращение в данный орган — одна из самых действенных мер против произвола специалистов по взысканию задолженности. Чтобы претензия была рассмотрена, нужно ее правильно составить, указать конкретные факты нарушений.
Можно пожаловаться на то, что банк предоставил неверную информацию об условиях кредита, навязал дополнительные услуги.
Допустим, должнику сказали, что ему не дадут заем, если он не застрахует жизнь в страховой компании, аккредитованной финансовым учреждением. Еще одно нарушение — единоразовая комиссия, которая взыскивается за открытие кредитного счета. Исходя из этого можно утверждать, что средства были выданы с явными нарушениями, поэтому коллекторы не имеют право требовать их до окончания разбирательства.
Если специалисты агентства ведут себя неправомерно, угрожают по телефону — это тоже основания для подачи жалобы. Следует приложить к ней документальные доказательства (аудио-, видеозаписи, показания свидетелей).
Также можно подать жалобу в Роскомнадзор по месту жительства. Она пишется по установленному образцу. Вот какие документы необходимо приложить к данной претензии:
Жалоба должна быть составлена правильно, иначе ее просто не рассмотрят.
Вам могут отказать, если:
Должнику поможет знание Федерального закона «О персональных данных» от 27.07.2006 № 152-ФЗ, который призван защищать личные сведения о гражданах. Именно на него нужно ссылаться при подаче такой претензии. Ведь банк разгласил конфиденциальную информацию, сообщив ее коллекторам.
Жалоба на коллекторов в ФСПП онлайн
Жалобу в ФССП можно подать, не выходя из дома. Вот какие шаги необходимо предпринять:
Сам текст жалобы может быть основан на претензии о некачественном оказании услуг банком. Укажите, что от лица данного учреждения звонят коллекторы с угрозами, в том числе в неурочное время. Попросите принять меры.
Можно приложить распечатки звонков, которые нужно взять в телефонной компании. Для этого достаточно заказать детализацию входящих вызовов за определенный период. Из этого документа будет ясно, как часто и в какое время на ваш телефон поступают звонки.
Если коллекторы угрожают, желательно прикрепить записи переговоров. Их сделать довольно просто. Когда специалист начнет разговор, нажмите на функцию аудиозаписи на вашем телефоне или включите громкую связь и запишите все сказанное на диктофон.
Если составление подобной претензии вызывает у вас затруднения, вы не знаете требования законов, которые нарушают коллекторы, можете обратиться к юристу. Он расскажет, куда адресовать претензию, как составить жалобу, чтобы ее рассмотрели и приняли меры.
Комментарии
Прошу помочь создать жалобу на Колекторкую компанию о нарушении по поводу звонков более чем положено и вторую жалобу жалобу на взаимодействие с третьим лицом без моего согласия
Вы можете обратиться в раздел «Документы» или обратиться к любому юристу в чат.
С уважением, Надежда.
Здравствуйте, Виталий! Для составления документов обратитесь в чат к любому юристу или сделайте заказ в разделе «Документы».
Виталий! буду краток! Ваша проблема актуальна, и если Вы действительно желаете грамотно подать жалобу на действия незаконные коллекторов — то Вам необходимо поместить данный вопрос в разделе ДОКУМЕНТЫ, после чего выбрать интересующее предложение
Несмотря на галопирующий рост жалоб на действия коллекторов, количество возбуждаемых против них уголовных дел по-прежнему невелико. По данным МВД России, с 2013 года по первое полугодие 2015 года было возбуждено всего 265 уголовных дел о незаконных действиях при взыскании просрочки. Большинство из них — по ст. 163 («Вымогательство») и ст. 330 («Самоуправство») УК РФ. Число дел, направленных в суды, еще меньше — 123. Правда, рассмотрено из них было только 14. В свое оправдание полиция сетует, что для обуздания выходок коллекторов зачастую просто не хватает доказательств.
После вступления основных положений Закона N 230-ФЗ в силу (в январе 2017 года) коллекторы по идее должны перестать докучать гражданам в рабочие дни с 22:00 до 8:00, а в выходные — с 20:00 до 9:00. Лично встречаться с должником дозволяется лишь раз в неделю, а вот названивать — не чаще одного раза в сутки, двух раз в неделю и восьми раз в месяц. Также запрещается общение с близкими должника, если тот не дал на это письменного согласия. Кроме этого, запрещено скрывать номер телефона или адрес электронной почты, с которых осуществляются звонки или рассылка.
Помимо этого, Закон № 230-ФЗ прописывает требования к коллекторам. Ими не смогут стать лица с непогашенной (неснятой) судимостью за преступления против личности, экономической направленности, против госвласти и общественной безопасности. Коллекторством не смогут заниматься микрофинансовые фирмы и ломбарды. Контролировать работу коллекторов будет уполномоченный орган, который пока что не определен.
За допущенные нарушения коллекторам грозит административный штраф до 200 тыс. руб. и до 500 тыс. руб. для юрлиц. Кроме того, деятельность последних могут приостановить до 90 суток. В свою очередь, за незаконную коллекторскую деятельность, то есть за невнесение в реестр коллекторских агентств, для физлиц предусмотрен штраф до 500 тыс. руб., до 1 млн. — для должностных лиц и до 2 млн. руб. — для юрлиц.
Здравствуйте!
Их действия незаконны. Вы вправе обратиться с заявлением в полицию. В отношении звонков третьим лицам, можно написать жалобу в Роскомнадзор о привлечение к ответственности за незаконное использование персональных данных. В соответствии со ст. 13.11 КоАП:
Нарушение установленного законом порядка сбора, хранения, использования или распространения информации о гражданах (персональных данных) — влечет предупреждение или наложение административного штрафа на граждан в размере от трехсот до пятисот рублей; на должностных лиц — от пятисот до одной тысячи рублей; на юридических лиц — от пяти тысяч до десяти тысяч рублей.
С Уважением, Надежда.
Естественно они не могут так поступить. Коллекторы не вправе звонить вашим родственникам и использовать ваши фото (ст.152.2 ГК РФ) без вашего согласия.
Ознакомьтесь с мини пособием по общению с коллекторами.
1. Если у вас нет возможности платить по кредиту, ОТПРАВЛЯЙТЕ КОЛЛЕКТОРОВ В СУД и просите вас больше не беспокоить.
Коллекторы оказывают на вас психологическое давление, потому, что им проще довести вас до того состояния, когда вы не сможете уже терпеть их назойливые звонки, чем обратиться в суд и взыскать сумму долга. Поэтому методы у них часто мягко говоря варварские.
2. Если спасения от коллекторов нет и они откровенно угрожают вам, ОБРАТИТЕСЬ с заявлением по факту вымогательства, угрозы жизни здоровья в ПОЛИЦИЮ.
Думаю, это поубавит пыл коллекторов.
3. Поставьте на ваш телефон программу АНТИКОЛЛЕКТОР (она бесплатная).
4. Если коллекторы пришли к вам в дом, якобы описывать ваше имущество, помните, описать имущество могут только приставы. Данные действия являются НАРУШЕНИЕМ НЕПРИКОСНОВЕННОСТИ ЖИЛИЩА и уголовно наказуемы (ст.139 УК РФ). В таких случаях, сразу вызывайте наряд полиции.
5.Имейте ввиду, есть определенное законом время, когда коллекторы не могут вас беспокоить.
Вас не могут беспокоить в рабочие дни в период с 22 до 8 часов по местному времени и в выходные и нерабочие праздничные дни с 20 до 9 часов по местному времени по месту жительства заемщика.
Желаю удачи!
Также рекомендую записывать разговоры и написать жалобы в Роскомнадзор и прокуратуру.
Здравствуйте. У меня задолженность по кредиту, банк передал мой долг коллекторам ООО «Кредитэкспресс финанс, они названивают почти каждый день. Я написала заявление в банк об отзыве передачи моих персональных данных третьим лицам, но ответа в течение 30-ти дней так и не пришло. Они естественно продолжают звонить. Более того добрались до моей подруги и на работу, хотя я не оставляла их контактных данных. Что делать? Может написать в прокуратуру на банк и на коллекторов?
Как правильно написать и подать заявление в прокуратуру на коллекторов
Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.
Это быстро и бесплатно!
Право на обжалование неправомерных действий сотрудников агентств по взиманию задолженности, предоставлено заемщикам принятым в 2016 году законом №230-ФЗ. Практика обжалования действий коллекторов изменилась. Жалоб в различные органы: ФССП, Роспотребнадзор, НАПКА, полицию и прокуратуру поступает большое количество. Далеко не все они обоснованы и подлежат удовлетворению. Чтобы быть уверенным в том, что ваш труд по написанию жалобы не пропадет даром, необходимо знать, как она подается. Об этом расскажем в статье.
Какие действия коллекторов считаются не правомерными
Нарушения могут заключаться не только в использовании недозволенных средств взаимодействия, но и в нарушении порядка осуществления такого взаимодействия. Иными словами, коллекторы могут нарушать покой и личное пространство заемщика звонками в ночное время, в выходные или праздничные дни, либо совершая звонки чаще, чем это разрешено им законом. Если такая деятельность носит систематический характер ее следует пресекать.
Не только способы взаимодействия и порядок могут быть нарушены. При невнимательном прочтении многие должники упускают из вида, что закон запрещает:
Эти положения, нарушаемые до сих пор коллекторами, как раз и служат поводом обратиться в прокуратуру с жалобой. Они таят глубинный и опасный для должника смысл:
В каких случаях нужно подавать жалобу на коллекторов в прокуратуру
Не все достаточно четко понимают функции прокуратуры, ее полномочия и методы, которыми она воздействует на нарушителей закона. Являясь надзорным органом, прокуратура лишена полномочий по непосредственному воздействию на нарушителя, в отличие от полиции, которая может быстро пресечь неправомерные действия коллекторов. Задача прокуроров заключается в предотвращении еще не совершенных правонарушений путем указания на недопустимость совершения каких-либо действий.
Чтобы жалоба была обоснована, надо предварительно попытаться урегулировать конфликтную ситуацию:
В большинстве случаев противоправные действия прекращаются. Только в том случае, когда контролирующий орган не отреагировал на вашу жалобу, появляется повод написать заявление в прокуратуру. Меры реагирования коснуться и коллекторов-нарушителей, и контролирующих чиновников, халатно отнесшихся к жалобе.
Куда обращаться
В Гражданском и уголовно-процессуальных кодексах, регламентирующих действия лиц и органов, участвующих в правоохранительной деятельности, существует понятие территориальности. Им руководствуются не только суды, но и все государственные органы. Пожаловаться на коллекторов следует в тот орган, на территории которого было совершено нарушение.
Применительно к жалобе на действия коллекторов она пишется в районную прокуратуру, по месту регистрации должника. На территории административного округа могут находиться военные или отраслевые прокуратуры. Они выполняют специфические функции и жаловаться в них не следует.
В прокуратурах существуют приемные, которые ведут прием заявления от граждан. Можно записаться к прокурору или помощнику и лично изложить суть претензий. Однако, личный прием не освобождает от подачи письменной жалобы через приемную и ее регистрации в журнале входящей корреспонденции.
Самым распространенным является направление жалобы по почте заказным письмом. Не забудьте оформить уведомление о вручении – оно послужит гарантией того, что ваша жалоба получена адресатом. С этого дня начнется течение срока на ответ и принятие мер.
Как написать жалобу
Написание жалобы требует соблюдения некоторых требований, предъявляемых к составлению официальной корреспонденции. Принимаются как рукописные, так и напечатанные жалобы. Важно, чтобы из ее содержания было понятно:
Некоторые сведения могут быть неизвестны заявителю. Например, фамилия или имя руководителя агентства, фамилия или имя коллектора, допустившего нарушение, их контактные данные (номера телефонов). Установить это несложно, поэтому в жалобе можно ими пренебречь.
Внимательно следует отнестись к описанию сути нарушения. Описание позволит квалифицировать его тяжесть. Каждое заявление в адрес сотрудников агентства следует подтверждать доказательствами:
Образец
Заявление в прокуратуру содержатся на различных ресурсах интернета. Рекомендуем образец жалобы, размещенный в официальных базах нормативных документов; «Консультант Плюс», «Гарант» или воспользоваться готовым образцом сходного содержания, заменив в нем персональные данные и изложив суть жалобы с учетом конкретных обстоятельств.
Результаты от подачи жалобы в Роспотребнадзор
Учитывая специфику надзорных полномочий Роспотребнадзора, далеко не все неправомерные действия коллекторов могут быть обжалованы в этот орган. Следует помнить, что сфера деятельности этого органа, определенная в Положении, утвержденном постановлением Правительства РФ №428 – это надзор за соблюдением прав потребителей.
Банки частично относятся к данной категории нарушителей и подпадают под действие закона «О защите прав потребителей». В отношении них действуют иные нормы права. Однако, это не лишает должников права обжаловать неправомерные действия банков и коллекторов, касающихся раскрытия персональных данных.
Если такое нарушение будет установлено, то для виновного может наступить ответственность:
Практика разрешения дел
Обращение до сих пор является самым эффективным средством воздействия не только на коллекторов, нарушающих закон, но и на контролирующие органы, особенно ФССП, не утруждающих своих работников активной деятельностью и предпочитающих консервативные методы.
Специальной статистики, касающейся количества рассмотренных жалоб на действия коллекторов и принятых мер прокурорского реагирования в открытом доступе нет. Косвенно количество жалоб подтверждает статистика НАПКА, в которую в 2020 году поступило около 30 000 жалоб, и статистика ФССП, число жалоб в которую увеличилось на 1/3.
Ситуация с законностью в деятельности коллекторских агентств стабилизировалась. В течение 2017–2021 годов не поступало известий о грубых нарушениях, связанных с совершением преступлений со стороны коллекторов.
Как написать жалобу в ФССП на коллекторов
В какое время имеют право звонить коллекторы
Заключение
В 2021 году уже нельзя вести речь о том, что коллекторы «одолевают» и превращают жизнь должника в кошмар, требуя возврата кредита. Прав у должника оказалось гораздо больше, чем у взыскателя. Главное его преимущество – возможность жаловаться в пять государственных органов или обращаться непосредственно в суд. Такое многообразие контрмер по отношению к коллекторам значительно осложняет их деятельность и делает невыгодным нарушение закона.
Осознав это, должники эффективно используют механизм обжалования даже в тех случаях, когда реальных нарушений не допущено.