Отказываемся от программы Кредитный доктор Совкомбанка
Как расторгнуть договор кредитный доктор
Программа «Кредитный доктор» от Совкомбанка наделала «много» шума среди банковских клиентов.
Кто-то нашел массу положительных сторон в такой опции, а кто-то наоборот отнесся к ней максимально скептический.
Главный смысл программы — улучшить кредитный рейтинг заемщика, который в прошлом допускал просрочки по кредитам и иными способами нарушал условия договора с банками.
Программа «Кредитный доктор» оформляется как потребительский кредит.
Является ли данная программа действенной? Отзывы разнятся:
Абсолютно не удивительно, что у некоторых участников программы возникает желание расторгнуть договор и полностью отказаться от участия.
Хотим отметить, что сделать это достаточно легко, но вот основной вопрос заключается в том, что свои денежные средства вы потеряете.
Основная проблема — нежелание потенциальных заемщиков знакомиться с полными условиями программы.
Большинство из вас просмотрели рекламные материалы, послушали консультанта в отделении и подписали документы. Именно из-за не знания вы попали в очень неприятную ситуацию!
Если вы внимательно не ознакомились с договором, вас ждут большие и неприятные сюрпризы.
Мы уже рассказывали вам в одной из наших статей о полном цикле программы «Кредитный доктор». Напомним основную суть вкратце:
*Первый этап не предполагает получение никаких денежных средств! Вы оформляете кредит, сумму которого даже не увидите:
По большому счету в течение определенного срока вы вносите ежемесячные платежи просто потому, что стали участником программы.
Именно на первом этапе большинство участников хотят расторгнуть договор и отказаться от программы.
Слишком поздно люди понимают, что отдают огромные деньги просто за обещание исправить кредитный рейтинг.
Кредитный доктор Совкомбанк как отказаться от договора
Если вы все таки решили отказаться от участия в программе уже после заключения договора, то вам потребуется следовать по классической схеме:
Отказ от программы предполагает расторжение кредитного договора в установленном порядке.
Основной негативный момент заключается в том, что по договору вы обязаны вернуть банку ту сумму, которая указана в тарифном плане первого этапа: 4999 или 9999 рублей! И это несмотря на то, что фактически вы их не получали и не использовали.
Мы настоятельно советуем вам закончить первый этап и только после этого расторгать договор с Совкомбанком.
Так же обратите внимание, что при расторжении договора никакие сведения о выплатах не попадут в вашу кредитную историю. Банк просто забудет о том, что вы вносили какие-либо платежи.
Если вы откажетесь от программы, то никакие данные не попадут в БКИ.
А теперь обратимся к документу «Общие условия Договора потребительского кредита». Именно он регламентирует возможность отказа:
Расторгнуть договор вы можете только на основаниях, регулируемых договором потребительского кредитования.
Возврат ранее уплаченных сумм невозможен и более того вам придется оплатить всю сумму тарифного плана с учетом процентов за фактическое пользование средствами.
Перед тем как воспользоваться данной программой, мы советуем вам тщательно изучить документацию (она находится на официальном сайте в открытом доступе), а так же изучить отзывы тех, кто уже участвовал в данной программе.
Роспотребнадзор (стенд)
Роспотребнадзор (стенд)
О привлечении ПАО «Совкомбанк» к административной ответственности за нарушения прав потребителей при заключении кредитных договоров
О привлечении ПАО «Совкомбанк»
к административной ответственности
за нарушения прав потребителей
при заключении кредитных договоров
Управлением Роспотребнадзора по Приморскому краю в отношении юридического лица ПАО «Совкомбанк», осуществляющего деятельность в сфере оказания банковских услуг в связи с поступившими жалобами на нарушение прав потребителей при заключении кредитных договоров, проведена внеплановая документарная проверка.
При проведении анализа документов представленных в ходе проверки, в том числе кредитных договоров, заключенных Банком с потребителями банковских услуг, были выявлены нарушения, выразившиеся во включении в договора условий, ущемляющих права потребителя, установленные законодательством о защите прав потребителей, а также в не предоставлении полной и достоверной информации при заключении кредитных договоров, обмане потребителей относительно существа возникающих правоотношений.
По факту выявленных нарушений в отношении юридического лица были составлены протоколы об административных правонарушениях:
— по ч. 1 ст. 14. 7 КоАП РФ (заключен договор потребительского кредита на сумму 4999 рублей с выдачей банковской карты для использования в соответствии с целями потребительского кредита. На счет потребителя были зачислены денежные средства в размере 4999 рублей и в тот же день с ее счета произошло удержание комиссии за карту Gold в размере 4999 рублей за выпуск и оформление банковской карты, т.е. выдача денежных средств на руки потребителю либо перевод средств на банковскую карту изначально и не подразумевался;
— по ч. 1 ст. 14.8 КоАП РФ – потребителям не раскрыта полная и достоверная информация о стоимости, об условиях предоставления, использования и возврата потребительского кредита;
— по ч. 2 ст. 14.8 КоАП РФ – в кредитных договорах предусмотрено право банка на изменение Общих условий Договора потребительского кредита в одностороннем порядке без доведения информации об этом до сведения заемщиков.
По результатам рассмотрения данных протоколов, Управлением вынесены постановления о назначении административных наказаний в виде административных штрафов на общую сумму – 45 000 тысяч рублей.
Не согласившись с указанными постановлениями, ПАО «Совкомбанк» обжаловало их в Арбитражный суд Приморского края.
Арбитражный суд, исследовав проверочные материалы, своими решениями отказал Обществу в удовлетворении заявлений, постановления Административного органа оставил в силе без изменений, решения вступили в законную силу.
Кредитный доктор от Совкомбанка
Заемщики, имеющие негативную историю взаимоотношения с финансовой системой РФ, порой становятся персонами нон грата, то есть крайне нежелательными для участия в процедуре кредитования. Ведь факт остается фактом, плохую кредитную историю нельзя аннулировать, можно только восстановить систематическим добросовестным исполнением кредитных обязательств.
Стать ответственным заемщиком, в ситуации при которой кредитные организации даже под самые большие проценты не готовы выдать даже мизерный заем, позволяет “Кредитный доктор”.
Совкомбанк, как это работает, объясняет очень доступно, но все же возникают вопросы, на которые постараемся подробно ответить.
Как работает программа «Кредитный доктор»?
Особенность программы заключается в том, что она представляет собой услугу, за которую требуется платить в рассрочку. Клиент на первом этапе заключает договор займа, но денег на руки не получает. Эта сумма и является платой за сервис восстановления кредитной истории.
Снизить стоимость услуги, включающей процентную ставку в размере 33% нельзя, так как в интересах клиента не предполагается досрочное погашение: для создания репутации благонадежного заемщика, клиент должен длительное время погашать кредитный долг, не допуская просрочек.
На втором и третьем этапах заемщик получает в распоряжение деньги на карту, которые он может использовать по собственному усмотрению. Годовая ставка за пользование кредитом снижается, если клиент отдает предпочтение безналичным платежам.
Условия улучшения кредитной истории
Как принять участие?
Желающий улучшить кредитную историю и получить кредит до 300 тысяч рублей в Совкомбанке, может стать участником программы. Для этого необходимо прежде всего зайти на сайт sovcombank.ru, чтобы:
Претендент на участие должен соответствовать обязательным требованиям:
Как подать онлайн-заявку?
Никаких дополнительных документов и файлов прикладывать не требуется.
Три этапа восстановления кредитной истории
Совкомбанк программу по оздоровлению финансовой репутации “Кредитный доктор,” условия которой подробно изложены в документах и статьях на сайте, реализовывает в три этапа. Каждый следующий этап следует после успешного завершения предыдущего.
Первый этап
Стоимость предоставляемого пакета услуг обойдется в размере 4999 или 9999 рублей, в зависимости от выбора варианта программы. Погашать долг потребуется равными платежами в течение 3 или 9 месяцев. Важно учитывать, что хотя продукт считается кредитным, реальные деньги участник не получит.
Второй этап
Следует особое внимание уделить пункту договора, в котором указывается, что деньги при реализации второго шага, необходимо использовать безналичным способом. В противном случае, участие в заключительном шаге становится невозможным.
Третий этап
Что дает прохождение программы «Кредитный доктор» от Совкомбанка?
После того как участник программы прошел в течение 1,5-2,5 лет успешно все этапы и добросовестно выполнил все необходимые условия, он получает:
К тому же Совкомбанк, клиентам, прошедшим программу гарантировано одобряет кредит до 100-300 тысяч рублей на стандартных условиях. Конечно, если заемщики на момент оформления кредита соответствуют необходимым требованиям.
Что будет, если не платить за «Кредитный доктор»?
Если участник программы на любом этапе прекратит своевременно вносить платежи, он тем самым нарушит условия кредитного договора. Совкомбанк будет действовать законными методами, подразумевающими обращение в суд и принудительное изъятие денег с процентами не только за пользование, но и за просрочку.
Можно ли отказаться от программы «Кредитный доктор»?
В любое время можно прекратить действие программы, путем расторжения договора. Для этого требуется:
Альтернатива программе «Кредитный доктор» от Совкомбанка
Восстановление кредитной истории возможно иным способом. Требуется:
На исправление кредитной истории в данном случае уйдет немало времени и не факт, что процентная ставка для заемщика с плохой кредитной историей будет ниже, чем в программе “Кредитный доктор”.
Плюсы и минусы
Ответственный клиент, имеющий терпение и последовательно идущий к поставленной цели, в результате:
Конечно, минус, что требуется:
Отзывы клиентов
Анализ отзывов позволяет сделать выводы о том, что клиенты:
Но практически все соглашаются, что программа реально помогает тем заемщикам, которым не одобряет кредит ни одна финансовая организация.
Как расторгнуть программу «Кредитный доктор»?
Вчера по глупости оформила в Совкомбанке «Кредитный доктор»-навязали, думала, что это правда. Дома пришла в ужас-5 тыс. на пустую карту в течение 3 месяцев, а главное, зачем? Карту не активировала, документы все на руках, об условиях расторжения мне не было сказано ни слова, только сегодня узнала об этом из форумов. Хочу расторгнуть договор, обязательства по которому даже не начала исполнять, только теперь поняла, что меня ввели в заблуждение. Не исключаю, что банк в расторжении договора откажет. Мне действительно сперва нужно внести эти 5 тыс., а потом расторгать договор? Очень не по себе. Что нужно сделать?
Гражданский кодекс РФ в п.2 ст.821 устанавливает:
«. 2. Заемщик вправе «отказаться» от получения кредита полностью или частично, уведомив об этом кредитора до установленного договором срока его предоставления, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или кредитным договором.»
В то же время по ст.807 ГК РФ
«… Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей. «
Если кредит не связан с осуществлениемпредпринимательской деятельности, то на Ваши взаимоотношения с банком распространяются положения Закона РФ от 07.02.1992 N 2300-1 (ред. от 02.07.2013) «О защите прав потребителей».
При этом указанный закон устанавливает:
Статья 16. Недействительность условий договора, ущемляющих права потребителя
1. Условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.
Если в результате исполнения договора, ущемляющего права потребителя, у него возникли убытки, они подлежат возмещению изготовителем (исполнителем, продавцом) в полном объеме.
2. Запрещается обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг). Убытки, причиненные потребителю вследствие нарушения его права на свободный выбор товаров (работ, услуг), возмещаются продавцом (исполнителем) в полном объеме.
Запрещается обусловливать удовлетворение требований потребителей, предъявляемых в течение гарантийного срока, условиями, не связанными с недостатками товаров (работ, услуг).
3. Продавец (исполнитель) не вправе «без согласия» потребителя выполнять дополнительные работы, услуги за плату. Потребитель вправе отказаться от оплаты таких работ (услуг), а если они оплачены, потребитель вправе потребовать от продавца (исполнителя) возврата уплаченной суммы.
Статья 32. Право потребителя на отказ от исполнения договора о выполнении работ (оказании услуг)
Потребитель вправе отказаться от исполнения договора о выполнении работ (оказании услуг) в любое время при условии оплаты исполнителю фактически понесенных им расходов, связанных с исполнением обязательств по данному договору.
Суд не нашел достаточных доказательств для взыскания кредита
Как известно, выдавая кредиты, банки идут на различные «уловки» чтобы, во-первых, привлечь клиентов различными «льготными» условиями кредитования, а во-вторых, обеспечить исполнение обязательств должником. Но, как говориться, чудны дела твои, Господи.
В начале прошлого года случилось ознакомиться с интересным делом. ПАО «Совкомбанк» обратился в суд с исковым заявлением о взыскании с Ответчика задолженности по кредитному договору. Банком были представлены суду индивидуальные условия договора потребительского кредита, расчет задолженности, выписка по счету. Вроде бы ничего необычного, человек взял кредит, не возвращает, банк обращается в суд.
Но это «обычное» стало «необычным» при ознакомлении с материалами дела. При их изучении выяснилось, что банк указывает на заключение кредитного договора по правилам статей 432, 435 и 438 ГК РФ, то есть по правилам направления оферты и принятия ее акцептом. При этом банком не были представлены суду доказательства ни самой оферта, ни направления ее Ответчику, ни принятия им оферты.
Кроме того, также выяснилось, что банк представил суду кредитный договор, в котором отсутствовали подписи Ответчика. Сам договор банк сопроводил актом об утрате оригинала договора. В других документах не соответствовали номера счетов – куда банком были перечислены денежные средства по договору и номер счета в выписке. В договоре отсутствовали условия выпуска Ответчику карты «Master Card Gold», а в выписке по счету указана сумма комиссии за выпуск и обслуживание карты в размере 5 499 рублей. Также по условиям договора деньги Ответчику перечислялись на счет кредитной карты, а выписка со счета содержала сведения о наличной выдаче части денежных средств Ответчику в кассе банка. Также было установлено еще множество несоответствий, содержащихся в документах, представленных банком.
Исходя из данных обстоятельств, в суд была направлена правовая позиция в защиту прав и законных интересов Ответчика, которая ставила под сомнения заключение кредитного договора между банком и Ответчиком и передачу последнему денежных средств.
Изучив материалы дела, представленные доказательства и возражения, суд отказал ПАО «Совкомбанк» в его исковых требованиях. Отказывая банку в удовлетворении заявленных требованиях, суд в своем решении указал следующее:
Кроме того, факт якобы имевшей место утраты кредитного договора и приложений к нему, а также не предоставление суду оригиналов или надлежащим образом заверенных копий указанных документов свидетельствует об отсутствии каких-либо договорных отношений между Ответчиком и банком. Предоставленный суду документ «Индивидуальные условия договора потребительского кредита» является ненадлежащим доказательством, поскольку не содержит подписи Ответчика, либо иным образом не подтверждает подписание или принятие им условий договора.
Предоставленный суду расчет задолженности не может являться надлежащим доказательством в силу того, что отсутствует подписанный Ответчиком кредитный договор, в котором бы указывались санкции за допущенные нарушения условий такого договора по возврату задолженности. Предоставленные суду копии расчета кредитной задолженности и выписки со счета также являются недопустимыми доказательствами, поскольку указанные копии документов не имеют печати соответствующего подразделения банка, тогда как остальные документы имеют печать «Для документов № 82». Также выписка по счету подписана представителем истца с указанием должности «Бухгалтер-операционист», тогда как он является специалистом юридической службы банка.
Как следует из выписки по счету, с Ответчика удержана сумма комиссии в размере 5 499 рублей за выпуск и обслуживание карты «Gold». При этом, «Индивидуальные условия…» не содержат какой-либо информации, подтверждающей как выдачу Ответчику данной карты, так и возможность удержания комиссии за ее выпуск и/или выдачу. Кроме того, факт выпуска и выдачи банковской карты подтверждается соответствующими документами, как входящими в общий пакет документов о предоставляемом кредите, так и документами, передаваемыми эквайеру в целях дальнейшей идентификации держателя карты.
Данные обстоятельства прямо свидетельствуют об отсутствии у истца ПАО «Совкомбанк» оснований для предъявления каких-либо требований к Ответчику о якобы заключенном кредитном договоре, передаче ему денежных средств и нарушении им условий кредитного договора.
Таким образом, истцом ПАО «Совкомбанк» не предоставлено допустимых доказательств наличия между сторонами спорных правоотношений по исполнению обязательств в рамках кредитного договора, достижения сторонами соглашения по всем существенным условиям договора, факта перечисления ответчику кредитных денежных средств, оснований для удовлетворения исковых требований у суда не имеется».
С момента принятия решения судом прошло более двух месяцев. Банк не стал обжаловать данное решение. Вот тут и возникает вопрос о доверии, о котором говорят уважаемые мной Константин Хабенский и Сергей Безруков.