Личный опыт: мошенники оформили на меня кредит по копии паспорта
Жительница Москвы Александра Грядунова узнала о том, что на неё оформлен чужой кредит, на границе в аэропорту — перед вылетом в долгожданный отпуск. Поездку пришлось отменить. Александра составила подробную инструкцию: как правильно действовать и куда обращаться тем, кто пострадал от рук мошенников.
В конце февраля 2020 года мы всей семьёй радостно направлялись в путешествие на остров Тенерифе в Испанию на две недели — карнавал, второй по масштабности после бразильского, и цветущий миндаль. Поездка готовилась год: планирование маршрутов, адресов, достопримечательности, рестораны, что и как лучше посмотреть. Билеты, бронирование отеля (с тёплым бассейном на крыше), аренда автомобиля — всё это было оформлено за полгода.
В аэропорту Домодедово в Москве на паспортном контроле проверку прошли все, кроме меня. Пограничники «обрадовали», что в городе Уфа на меня заведено исполнительное производство по судебному приказу на достаточно большую сумму — более 200 тысяч ₽.
К слову, в Уфе я никогда не была. И близких знакомых, родственников, друзей и даже коллег в этом городе у меня нет, или я не знаю об этом. Приставам, конечно, я так и не дозвонилась. С ними всё потом решалось только через официальные запросы, но это было уже позже, в апреле.
Что сказать: шок, досада, отчаяние, ужас, чувство полной несправедливости, гнев, паника в определённой степени. Семья без меня ехать отказалась. Успели вернуть билеты на самолёт, благо они были возвратные, с небольшим штрафом. Дети расплакались в аэропорту, я так и не смогла. Уровень адреналина был просто запредельный.
Как я действовала дальше
Вернулись домой. К чемоданам не могла подойти ещё две недели — отпускные вещи толком разобрала только на самоизоляции в конце марта-апреля.
Спойлер: в полицию я обратилась в тот же день. Информацию, факты и доказательства на 90% я собрала сама. Полиция в возбуждении дела отказала, отказ пришёл в апреле.
Вот несколько моих советов и шагов, как действовать дальше.
Шаг 1. Спасти свои деньги
Спасайте деньги: снимайте, переводите маме, папе, мужу, жене — сразу, как только узнали о мошенническом кредите. Это нужно, чтобы их не могли арестовать. Иначе есть вероятность, что вы никогда этих денег больше не увидите, даже если вы невиновны. А потом уже разбирайтесь в ситуации.
Шаг 2. Проверить себя на сайте ФССП
ФССП — это федеральная служба судебных приставов. На их сайте можно проверить себя по ФИО и дате рождения.
Проверять себя нужно по «всем регионам». Эта строчка находится в самом конце. Оказалось, что смотреть только по Москве и Московской области — это значит ничего не проверить.
Ограничение (или арест) по задолженности на выезд — 30 тысяч ₽ (считаются долги по кредитам, квартплате, штрафы, неуплата налогов), но по алиментам и более тяжким провинностям — всего 10 тысяч ₽. У меня «висит», к сожалению, более 200 тысяч ₽.
Если задолженность и исполнительное производство (ИП) всё же есть, то на сайте будет информация по номеру судебного приказа, дате и участку, на котором он вынесен. А также номер и дата ИП и ответственное лицо (ФИО судебного пристава). Это всё — важная информация.
Имейте в виду: до приставов вы с вероятностью 99,9% не дозвонитесь. В Уфе, например, указан один телефон на всё подразделение, то есть чистая формальность. Если приставы находятся в другом регионе, то вряд ли вы к ним дойдёте. Мне как-то нерадостно было от перспективы ехать в Уфу и ходить там по инстанциям, хотя это был запасной вариант. В интернете можно поискать общий адрес электронной почты подразделения службы приставов, это тоже может помочь, как мне. Подробнее об этом — ниже.
Шаг 3. Найти контакты судебного участка и получить информацию
Я нашла в интернете телефоны судебного участка в Уфе и позвонила туда. Как ни странно, они были достаточно милы и хотя бы сообщили часть информации, на основании которой позже я написала заявление в полицию.
Материалы моего дела были в архиве, поэтому посмотреть всё в судебном участке не могли. Но видимо, в их базе есть первичная информация, вот хотя бы её и нужно сразу получить. По номеру приказа мне:
сверили паспортные данные того, кто оформлял кредит, с моими;
назвали дату займа;
сказали, через какой банк/МФК оформлен договор займа, кто и когда подал в суд на взыскание задолженности;
сообщили номер кредитного договора/договора займа;
назвали сумму по кредиту (у приставов уже есть сумма с штрафами, пенями).
Паспорт . Первая страница паспорта была зачитана мне полностью, всё совпало. А вот на второй странице моё текущее место регистрации (прописка) оказалось в городе Уфа, собственно, поэтому и судебный приказ там, и судебные приставы завели ИП — по месту фальшивой прописки. Интересный факт: у мошенников была старая-старая копия моего паспорта, без актуальной прописки.
Суд и ИП . Судебный приказ был издан в июне 2019 года. Исполнительное дело завели в августе 2019 года. Арест на выезд приставы наложили в ноябре 2019.
Шаг 4. Отменить судебный приказ
Судебный приказ на взыскание задолженности запрашивается истцом (здесь — ООО « МФК ОТП Финанс » ) в мировом суде по прописке ответчика, этот суд является первой инстанцией для таких случаев. Запрос делается по упрощённой схеме: истец пишет заявление, прикладывает копии документов (договор займа, копию паспорта ответчика), даже присутствие ответчика не обязательно. Суд выносит решение (приказ) о взыскании с должника. Далее приказ передаётся судебным приставам.
Но (!) о вынесении судебного приказа обе стороны должны уведомить в течение 10 дней. Оказалось, меня упорно уведомляли по прописке в городе Уфа. Когда я объяснила ситуацию в судебном участке, мне сказали скорее писать заявление на электронную почту и через портал. Определение об отмене судебного приказа мне выписали почти сразу и отправили на указанный адрес — то есть определение об отмене судебного приказа также выдаётся в упрощённом порядке.
Это определение потом необходимо переслать или передать приставам по месту открытого исполнительного делопроизводства ИП, чтобы они закрыли его и сняли все ограничения.
Шаг 5. Проверить кредитную историю в БКИ
Обязательно проверяйте свою кредитную историю в бюро кредитных историй (БКИ).
Проверить свой кредитный рейтинг
На Госуслугах можно получить список БКИ, в которых числится ваша кредитная история. Если за последние 10 лет вы хотя бы раз брали кредит, даже маленький (или это кто-то сделал за вас) — у вас есть кредитная история.
В строке поиска (лупа) забиваем «Запросить кредитную историю» или «Сведения о бюро кредитных историй».
Далее выбираем «Получение сведений из ЦККИ о БКИ, в котором (которых) хранится кредитная история субъекта кредитной истории — физического лица».
Справа кнопка «Получить услугу».
Вносите свои данные и через 3 минуты получаете список своих БКИ, где хранится история.
Возможно, в более критических ситуациях стоит заказывать в БКИ отчёты, заверенные печатью БКИ. Некоторые БКИ принимают запрос по телефону и высылают заверенные кредитные истории на почту. В некоторые придётся ехать лично. Но во все БКИ можно позвонить и проконсультироваться.
В списке на Госуслугах вы найдете БКИ, куда банки и микрофинансовые организации (МФК и МФО) подавали информацию о займах или кредитах или делали запросы о вашей кредитной истории. Согласно 218-ФЗ «О кредитных историях», банки и МФК/МФО должны подавать информацию хотя бы в одно Бюро кредитных историй о займе/кредите. И в случае возникновения задолженности тоже должны подавать информацию в БКИ. На сегодяшний день Центробанк выдал лицензию только 11 БКИ на сбор и хранение кредитных историй.
С 1 января 2020 года свою кредитную историю можно бесплатно запрашивать два раза в год. Я ранее регистрировалась во всех БКИ из этого списка. И вот что интересно.
Первый раз я проверяла кредитную историю в июле 2019 года — то есть, по идее, на меня уже был оформлен кредит. Но никаких данных о нём не было.
В феврале, когда я узнала о мошенническом кредите, я повторно проверила свои кредитные истории. И данных, опять же, не было!
Второй совет. В Личном кабинете Госуслуг (и на Mos.ru для жителей Москвы) можно увидеть свои задолженности — в том числе если по ним уже заведено исполнительное дело. Я на этом сайте бывала редко, задолженности не видела. На электронную почту, к которой привязаны Госуслуги и Mos.ru, никаких уведомлений мне не приходило — выходит, нужно самостоятельно заходить в личный кабинет (раздел «Задолженности») и проверять. Но если вы свято верите, что долгов у вас нет, то вы эти долги и искать не будете.
Шаг 6. Написать заявление в полицию
В заявлении я описала всё, что успела узнать. Его зарегистрировали и дали квиток.
Да простят меня сотрудники полиции, но за два месяца, пока моё заявление было у них, никаких особых телодвижений не было. Самое полезное, что можно получить в полиции — это квиток на заявление о мошенничестве. Далее этот квиток спрашивают везде: «А вы подали заявление в полицию?» И копию этого квитка нужно будет везде прикладывать — как алиби, доказательство вашей невиновности.
Оперуполномоченный не проявлял интереса к моему заявлению и не спешил со мной пообщаться, пришлось самой добиваться встречи. С третьей попытки мы пообщались, и я написала еще одно заявление. К нему я приложила:
распечатку всех кредитных историй;
уведомление пограничной службы об аресте на выезд;
копию страницы с сайта ФССП;
контакты судебного участка в городе Уфа.
Принимать это заявление не хотели, но я настояла — и получила ещё один квиток. Больше со стороны оперуполномоченного не было инициативы пообщаться со мной.
Потом я случайно узнала, что всё-таки он заказал материалы дела в суде, но то ли не получил их, то ли не захотел возиться — и написал отказ в возбуждении уголовного дела.
Шаг 7. Написать жалобу в Центробанк
Так как у меня была лишь часть информации, то пришлось писать несколько жалоб.
На непредоставление ООО « МФК ОТП Финанс » информации о возникшем договоре займа и задолженности по нему.
Это дало определённые плоды. Центробанк прислал письмо, что нарушения со стороны банка есть — незаконный запрос кредитной истории; также ООО « МФК ОТП Финанс » проведено внутреннее расследование, и договор займа признан ими мошенническим, подложным.
Шаг 8. Написать в банк
В сам банк нужно написать запросы и претензии. Это важно ещё и для того, чтобы доказать попытки решения вопроса в досудебном порядке.
Писать нужно всеми способами:
Напрямую в отделение банка я подала бумажный запрос на предоставление копий договора и сопутствующих документов (копии договора, копия согласия на обработку персональных данных, график платежей, заявление на открытие счёта, способ получения средств, копия паспорта, по которой оформлен договор, и т. д.). Необходимо добиться, чтобы на копии поставили штамп о приёме оригинала запроса: дата, входящий номер, подпись лица, которое приняло, и чтобы на штампе хоть как-то было видно, что это штамп банка.
Когда у меня появилось больше информации, я отправила в АО « ОТП Банк » и ООО « МФК ОТП Финанс » бумажный запрос по почте на копии документов и претензию, что я кредит не оформляла и не запрашивала, персональные данные не предоставляла, документы не подписывала, деньги не получала и так далее, а в городе Уфа не была и не прописана. Отправлять лучше с описью и уведомлением, чтобы потом не сказали, что ничего не получали.
Написала на электронный адрес банка тот же текст претензии и запроса.
Везде указала, что я готова показать прописку из своих рук и чтобы со мной связывались по электронной почте. На эту почту мне так ничего и не ответили. На обычную почту через месяц прислали отписку: «На ваши данные открыт договор займа. Мы послали запрос в бюро кредитных историй о снятии информации о договоре займа. Банк к вам претензий не имеет». И всё. Каких претензий не имеет — непонятно.
Совет . Заведите электронную почту специально для всех запросов и указывайте её, чтобы не искать в основной почте и не «светить» её. Также я завела абонентский ящик на Почте России, куда банк мог бы отправлять ответ.
Так как моего номера телефона у банка не было, я старалась его нигде не указывать. Иначе они могут просто замучить звонками или — что ещё хуже — передать его приставам, и они будут названивать, пока всю эту историю не решишь.
Сначала у меня не было понимания всей ситуации: как, где, зачем был взят заём. Поэтому я побоялась предоставлять банку свою копию паспорта с пропиской и указывать в запросах свою настоящую прописку, тем более у банка её и не было.
Шаг 9. Запросить материалы дела в суде
Важно запросить материалы дела в суде, где был издан судебный приказ на заведение исполнительного дела и взыскание.
Мне суд предложил приехать в Уфу лично либо найти человека и попросить его прийти по доверенности. Для меня это было важно: банк долго не отвечал, и это был более быстрый путь, чтобы понять, на основании чего вынесен приказ. К тому же банк мог и не предоставить копии договора займа и сопутствующих документов. Судя по многочисленным отзывам, они такие запросы игнорируют.
Случайно через десятых знакомых я нашла человека в Уфе, сделала ему нотариальную доверенность, и он сходил и сфотографировал мне материалы дела. Так хотя бы картинка всей истории сложилась.
В строительном магазине в городе Уфа по моим персональным данным (по кривой копии паспорта) оформили заём под 40% годовых на 120 тысяч ₽, плюс 40 тысяч ₽ — страхование жизни. На покупку 15 000 штук кирпича — шесть камазов.
Все подписи в документе — поддельные. В паспорте нечёткое фото, нечёткие печати в разделе места жительства, чужая прописка, но копия паспорта при этом заверена директором этого магазина. В итоге всё вылилось в 200 тысяч ₽ с учётом пеней и штрафов.
Банк всё принял, открыл счета, запросил кредитную историю, перечислил кредит. Всё за один день!
Шаг 10. Запросить информацию о ходе исполнительного дела
Это можно сделать на сайте Госуслуг: раздел «Судебная задолженность» — «Предоставление информации о ходе исполнительного производства» — «Получить услугу».
Информацию пришлют вам на почту и в личный кабинет Госуслуг через 5 – 7 дней. Там весьма своеобразный документ с какими-то кодами и алгоритмами. Но из него можно понять, куда приставы делали запрос, какие организации и банки пробивали.
По мне были запрошены: ПФР, Росреестр (на предмет недвижимости, которую можно арестовать), Налоговая, ГИБДД (на наличие автотранспорта, который можно арестовать) и ещё несколько банков (на предмет ареста счетов и списания задолженности). В запросе не видно их названия, но есть БИК каждого банка. По БИК в интернете в обычном поиске можно определить, какой банк пробивали.
Также там я нашла, когда был наложен арест на выезд. Надо сказать, что не сразу — 8 ноября 2019 года. Это притом что исполнительное дело завели в августе 2019 года.
Совет: Когда до приставов дойдёт отзыв судебного приказа, нужно повторить запрос, чтобы убедиться, что всё отменено. Я так и сделала — пришло письмо о закрытии исполнительного производства.
Шаг 11. Оставить жалобу на сайте судебных приставов
На сайте судебных приставов можно оставить жалобу и прикрепить в электронном виде документ — например, скан отзыва судебного приказа. Я оставила две жалобы и просьбу рассмотреть мой вопрос.
Ответа на жалобы не последовало, и я написала эмоциональное письмо на электронную почту департамента (можно найти на сайте ФССП в разделе «Контакты»). К нему я приложила копии документов и ссылки на предыдущие обращения с просьбой незамедлительно разобраться. И вопрос решился за 2 дня! Исполнительное производство закрыто, информация о задолженности со всех ресурсов исчезла.
Шаг 12. Отправить судебным приставам определение об отмене судебного приказа
Я писала об этом выше. Советую сделать нотариальную копию этого определения (я сделала три штуки на всякий случай по 60 ₽ за копию).
Отправить можно через почту России с описью и уведомлением либо отнести лично (что в моём случае — не вариант, так как это Уфа). Не забудьте получить код отправления и отслеживать получение. Моё письмо, к сожалению, застряло на почте, и приставы не хотят его забирать, видимо, из-за карантина. Кстати, в жалобе я им написала, что письмо лежит на почте и ждёт, когда они его заберут, но реакции нет.
Шаг 14. Обращаться в суд
В апреле-мае, пока я совершала все предыдущие шаги, суды были на карантине. Сейчас мне нужно готовить иск и документы, которые можно приложить к иску.
Недавно я зашла в отделение « ОТП Банка » и оставила досудебную претензию на признание договора незаключённым (именно так, потому что недействительным может быть только заключённый договор), на компенсацию, на запрет обработки и хранения моих персональных данных. В банке мне не смогли дать входящий номер, просто расписались в получении претензии, поставили дату и подпись — ни о каких печатях и речи не шло. То же самое в ООО « МФК ОТП Финанс » : входящий номер на мою претензию дали с третьей попытки. Так что продолжение следует.
Из возможных следующих шагов:
Написать заявление в прокуратуру на все факты мошенничества.
Пожаловаться в Роскомнадзор на незаконные запросы кредитной истории.
Написать жалобу в прокуратуру на бездействие полиции.
Как правильно подать иск в суд
До того как подавать исковое заявление в суд, необходимо обратиться в полицию с заявлением о мошеннических действиях. Потерпевшему должны выдать постановление о возбуждении уголовного дела в отношении виновных лиц или об отказе от его возбуждения (как и произошло в случае с нашей героиней).
Это постановление и материалы проверки полицией будут доказательствами и основанием подачи искового заявления в суд о признании кредитного договора недействительным или ничтожным в рамках статей 166, 167 Гражданского кодекса РФ.
Если в момент заключения договора есть доказательства нахождения потерпевшей в другом городе, их стоит приложить к материалам дела. Такие доказательства окажут существенную помощь в суде и будут служить подтверждением невозможности заключения договора.
Вот что потребуется для суда:
постановление о возбуждении уголовного дела (или отказ от возбуждения уголовного дела);
документы из банка, касающиеся кредитного договора;
Конечно, для подготовки искового заявления и представительства в суде лучше воспользоваться услугами профессионального юриста — так будет надёжнее.
Вот главные выводы, которые я сделала из всей этой истории
Проверяйте себя на сайте ФССП (по всем регионам) раз в месяц.
Проверяйте свои задолженности на сайтах Mos.ru и Госуслуги раз в месяц.
Проверяйте свою кредитную историю — 2 раза в год бесплатно (каждые полгода).
Не игнорируйте непонятную информацию в кредитных историях.
Если нужно куда-то пожаловаться, то сейчас везде есть электронные приемные.
Пользуйтесь сайтами с отзывами — они работают.
Если нашли электронные адреса приёмных разных служб — пишите и излагайте побольше фактов.
Если можете куда-то дозвониться — звоните и спрашивайте совета.
«ОТП Банк» не ответил на запрос редакции Сравни.ру.
Могут ли мошенники получить кредит по копии паспорта?
Могут ли те, кто завладел копией чужого паспорта, получить по нему кредит в банке или заём в МФО?
Сегодня существует как минимум 5 сервисов (указывать которые не совсем этично в этой статье), предоставляющих возможность получить кредит онлайн, без официального трудоустройства, с плохой кредитной историей и без визита в офис. Заёмщику нужно отправить фото паспорта. Для этого нужна цветная копия и телефон, чтобы сделать фото.
Кредитная организация может одобрить в среднем 30 тысяч ₽, которые отправит на банковскую карту или интернет-кошелёк. В первом случае у мошенника должна быть ещё и банковская карта человека, ксерокопия паспорта которого у него на руках. Во втором случае можно зарегистрировать интернет-кошелёк, пользуясь той же ксерокопией.
При возникновении подозрений о мошенничестве сразу обращайтесь в полицию.
Рами Зайцман, заёмщику нужно отправить фото паспорта. А в графическом редакторе можно всё подправить, не только фото, но и ФИО.
директор по маркетингу НБКИ
Пострадать от незаконного использования персональных данных может абсолютно любой социально активный гражданин.
Предоставляйте свои паспортные данные, только подписав соглашение об обработке персональных данных. Отдельно должно быть прописано, что оператор обязуется не использовать данные в других целях. Если компания придерживается политики защиты и обработки персональных данных и информация передаётся в соответствии с ней, в будущем при выявлении мошеннических действий с вашими данными оператора можно привлечь к ответственности.
В связи с этим НБКИ советует регулярно проверять свою кредитную историю на наличие некорректных записей. Это можно сделать на официальном сайте НБКИ. Также следить за состоянием своей кредитной истории можно, регулярно запрашивая Персональный кредитный рейтинг (ПКР), который учитывает все значимые записи КИ.
Исполнительный директор сервиса «Робот Займер»
Копия паспорта не является документом, удостоверяющим личность. А для того чтобы получить микрозайм или кредит, его необходимо иметь. В связи с этим можно уверенно сказать, что законопослушной компании, работающей в соответствии с требованиями ЦБ, для вынесения решения необходим именно оригинал документа, копии недостаточно. Добросовестность МФО можно проверить, уточнив её наличие в реестре МФО, публикуемом на сайте Центробанка. Банки, работающие в рамках законодательства, имеют лицензии. Кроме того, интересующую финансовую организацию можно проверить в «Справочнике участников финансового рынка» на сайте ЦБ, если её там нет — она не является законопослушной. А значит, может не придерживаться практики оформления займа или кредита по оригинальному документу.
Добросовестная компания не возьмёт на себя риск оформления по копии паспорта, поскольку:
В связи с этим финансовые организации не только требуют оригинальные документы, но и проводят тщательные скоринговые проверки и идентификацию в несколько этапов (часто онлайн-МФО используют идентификацию через банк-партнёр, а также верификацию данных СНИЛС, фото- или видеоидентификацию, например, человек должен сфотографироваться с паспортом в руках — прим. ред.). Также зачастую компании (чаще — банки, реже — МФО) запрашивают дополнительные документы для принятия решения о выдаче денег в долг.
Но к сожалению, как уже говорилось ранее, недобросовестные финансовые институты, которые агрессивно наращивают базу клиентов и гонятся только за прибылью, могут принять и чужую копию паспорта. Для того чтобы защититься от этого, нужно заранее предупреждать такие моменты.
Во-первых, стоит тщательно следить за тем, кому и при каких условиях вы отдаёте копии паспорта и тем более оригинал. Ни в коем случае не стоит доверять их непроверенным и подозрительным лицам и компаниям.
Во-вторых, не стоит выкладывать копии документов в интернет. По возможности необходимо максимально ограничить передачу их онлайн и исключить пересыл через файлообменники, их появление на страницах в социальных сетях, на форумах, в группах и т.д.
В-третьих, тщательно проверять законопослушность и легальность организаций (в том числе и при трудоустройстве, к примеру), где всё же необходимо оставить копию своего паспорта.
Кроме того, очень желательно регулярно проверять кредитную историю, в которой отображаются данные по выданным и закрытым займам или кредитам. Так заёмщик максимально оперативно сможет обнаружить ссуду, оформленную не им, и предпринять соответствующие меры.
И наконец, если всё же случилось так, что заём или кредит оформлен по чужим паспортным данным, в первую очередь стоит обратиться в полицию и написать заявление об этом. Также стоит сообщить в финансовую организацию, где был незаконно оформлен заём или кредит, чтобы они могли вместе с заёмщиком оперативно разобраться в ситуации. Если удастся установить, что ссуда действительно была оформлена третьим лицом по чужим персональным данным, то пострадавшему будет возмещён моральный вред, а также Бюро кредитных историй и финансовая организация восстановят его репутацию, убрав сведения о займе или кредите из истории. Мошенник при этом может понести уголовную и административную ответственность.